小微金融服务中高端化 光大银行三步升级

　　在我国，小微企业是国民经济发展的生力军，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面，发挥着极为重要的作用。

　　去年8月，国务院办公厅发布的《关于金融支持小微企业发展的实施意见》提到，加强小微企业金融服务，是金融支持实体经济和稳定就业、鼓励创业的重要内容，事关经济社会发展全局，具有十分重要的战略意义。

　　在政策的指引导向下，商业银行作为金融支持小微企业成长的“主力部队”，纷纷进一步发力小微企业业务，创新推出各类产品，优化服务流程。

　　实际上，作为与大众日常生活紧密相关的企业，小微企业数量众多，覆盖面广，但由于自身规模与实力的局限，资金薄弱这一问题一直得不到有效解决。因为达不到目前金融体制下的相关要求，融资难与贷款难便成为了小微企业发展途中最重要的障碍。针对这一现状，光大银行从现有贷款项目着手，采取创新开发产品、优化支付结算流程、提供优质增值服务“三步走”的策略，将小微金融业务全面升级，而这一做法对于同业来讲，颇有借鉴意义。

　　通过使小微企业享受由“草根”转变为中高端客户的待遇，光大银行将原有阳光助业贷这一单项服务，全面升级为可为小微企业群提供融资、结算、理财三大类别的综合金融服务平台，使小微企业群真正可以享受更全面便捷的金融服务。此次服务升级不仅针对小微企业，还将该群体周边的小微企业主、个体工商户都包含其中，制定了不同层次的服务类别，以便小微企业相关客户群体进入阳光助业升级版的金融平台门槛，以满足小微企业客户群不同程度与类别的金融需求。

　　真正满足小微客户的各阶段发展需求，“创新”就成为了至关重要的一环。“创新，是小微业务满足客户需求的重要手段，是小微业务获得可持续发展的动力源泉，是衡量小微业务核心竞争力的重要指标。”光大银行相关负责人对此指出，“只有不断进行观念、机制、管理、流程、技术、产品等方面的创新，光大银行小微金融业务才能适应市场变化，才能持续提高核心竞争力，才能使小微业务永远保持生生不息的发展动力。”

　　产品驱动解决融资难

　　融资难始终是困扰小微企业生存和发展的重要障碍之一，众所周知，贷款流程和环节太繁琐、审核周期冗长、办理手续过于繁杂一直是最让小微企业主头疼的问题。在小微企业间竞争日趋激烈的今天，更高的运营效率、更快的投入产出意味着更多的利润、更大的市场份额。

　　光大银行以产品创新为切入点，推出阳光助业贷、阳光物业贷、阳光商房贷等多种贷款方式，分别在贷款形式、担保方式、服务目标人群等方面进行了更加细分的规划。通过创新的升级模式，使需要贷款的小微客户群可选择面大大增加。而在这一系列产品提升中，阳光助业贷包含的三大快贷方式无疑是其中最为醒目的亮点。

　　作为升级后的核心产品，阳光助业贷有三类贷款方式和流程更为简便的产品供所需企业选择，分别为：针对核心企业上下游客户的链式快贷、针对以房抵押客户的房抵快贷，以及针对安装支付易客户的POS快贷。顾名思义，三大快贷通过对担保方式进行不同区分，在流程、周期、审核、材料等各个方面都得到了显著的简化，全力提升了小微企业融资效率，充分满足小微客户发展各个阶段的精细化需求。

　　优化支付结算破繁琐

　　对于以往小微业务中各个繁琐的业务环节，光大银行进行了整合优化。根据客户群体的特征，光大银行将助业卡与支付易、个人网银进行组合，加大了小微客户群与中国光大银行业务合作的黏稠度，也为客户提供了多重结算体系。支付易、商户通以及阳光企业家就是相较过去最为突破的业务。

　　由于小微企业及其周边客户一般为各地电子、服装、家具、建材、机电等批发市场商户，餐饮企业、专卖店、沿街店铺等零售商户，以及其他相关用户群体，因此本着真正满足小微客户群需求的金融服务理念，升级后的支付易大幅提升功能设置，除开展适用于商户、批发市场等日常所需的查询余额、当日收款撤销、末笔交易打印、绑定卡转入及转出等各类服务外，还推出多对多转账、第三方存管账户签约等功能，使企业可轻松完成上述业务，免除奔波、排队、存取和清点现金等带来的繁琐。

　　另外，由“个人网银”、“MIS数据服务平台”和“B2B商户管理平台”等模块组成的阳光企业家综合服务管理平台，在升级之后为小微商户提供了更为简捷的支付结算工具，便于客户资金结算和保障账户安全。

　　增值服务追求品质

　　在全面升级小微业务的过程中，光大银行还推出了优质、人性化的增值服务。阳光助业综合金融服务平台推出金阳光俱乐部。客户不仅可根据自身兴趣，参加该俱乐部举办的一系列活动，如企业家交流会，品鉴、特卖会，商业、投资主题沙龙等，此外还可享受投资咨询、财务规划、代理产品等各类理财与咨询。

　　产品质量升级、覆盖面更广也更具体、服务更为优质……这些就是光大助业综合金融服务平台全面升级的举措与目标。此次光大银行针对小微客户群而全面升级的光大助业服务体系，从各个方面改善了小微企业目前发展所面临的瓶颈。光大银行此举也在同业之间起到了示范作用，推动了银行业面对小微企业所制定的金融服务体系发展。

　　“光大银行的每一支小微产品，都是以满足小微企业主实际投资需求为导向”光大银行相关负责人表示，“我们期望通过金融创新，真正帮助小微客户做大做强，帮助小微客户的企业、家庭得到成长，使小微企业客户与光大银行实现共赢。”